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保險資金投資商業銀行股權應把握好度

發布日期:2020-10-06 06:39瀏覽次數:
在目前金融混業經營的趨勢下,一些大規模的保險集團于是以希望擴展保險以外的各種金融領域,期望淪為綜合性的金融服務集團。

保險資金投資商業銀行股權應把握好度

保險機構投資商業銀行股權,早已淪為一些熱衷多元投資的保險機構的一個最重要經營項目。早于在去年10月中國保監會公布《關于保險機構投資商業銀行股權的通報》,回應班車綠燈之前,一些“得風氣之先”的保險機構早已用“特事特辦”的方式參予了銀行股權的投資。如平安保險出資49億元并購深圳市商業銀行89.24%的股權,中國人壽以3.9億元競得福建興業銀行1.75%的股權。在《通報》公布之后,中國人壽又與花旗銀行合力競購廣東發展銀行并取得成功,其中中國人壽獲得了廣發行20%的股份,與花旗銀行、國家電網三大淪為第一大股東,享有重組后廣發行的經營管理權。保險資金投資商業銀行的股權,不利于保險資金減少投資渠道,集中投資風險,提升投資收益,因此有一點希望。但從目前的實踐中來看,保險資金這種投資必需做到好度。如果缺乏監管,缺乏嚴苛的“屏蔽”設施,盲目投資,就很更容易經常出現問題。保險機構在入股商業銀行時,不應將自身的發展戰略作為確認入股比例的重要依據,根據本企業戰略目標自由選擇是展開一般投資(5%以下)還是根本性投資(5%以上)。對于想要尋求短期溢價利益的保險公司而言,它們可投資未上市的銀行股權或銀行發售的新股,待銀行上市或新股流通之后,通過擠兌手中的股票取得差價收益;側重將來戰略投資價值的保險公司,則可借新政策有限公司、入股上市銀行或將要上市的商業銀行,并參予其經營管理,預示商業銀行的改革、茁壯,取得股權投資、紅利等長年收益。商業銀行的股權投資有相當大空間,但也有相當大的風險,如政策性風險、操作者風險、法律風險和道德風險等,因此保險機構應該根據自身承擔風險的能力大小來自由選擇股權投資的比例。保監會拒絕投資銀行股權在5%-10%之間的,保險集團(有限公司)公司上年末總資產不高于200億元,保險公司上年末總資產不高于1000億元;投資銀行股權在10%以上的,保險集團(有限公司)公司上年末總資產不高于300億元,保險公司上年末總資產不高于1500億元,并且規定保險機構展開根本性投資,一般不多達兩家商業銀行。

保險資金投資商業銀行股權應把握好度

這些規定的做出,是為了確保保險公司投資需要與其實力相匹配,減少風險系數。資產規模較小的保險公司更加有能力展開根本性投資,參予到金融混業經營中,而中小保險機構則適宜于展開一般投資,以提升資產收益水平為目標,這兩者無法只能誤解。保險機構的主業仍是保險,決不可因為參予混業經營而偏廢了自己的主業。管理一個銀行所必須的專業和管理技能與管理好一個保險公司是有所不同的,如果參股銀行的保險公司在這方面并沒充裕的儲備,盲目地把人力和財力都投放進來,忽略了自身主業的發展,將不會代價悲慘的代價。拿國際上的經驗來說,1999年美國通過了《金融服務現代化法》,為金融混業經營建構了合法條件,但融合熱潮未確實再次發生,反而經常出現了一些原本混業經營的金融實體變賣非核心業務的案例。比如花旗集團在2002年第二季度時退出了旗下旅行者集團的財產和災害保險部門,富利波士頓在2002年中旬重開了羅伯遜#8226;斯蒂芬投資銀行。

保險資金投資商業銀行股權應把握好度

這些調整通過避免虧損的證券業務和保險業務,將資源新的集中于原先的優勢領域而增強了企業的核心競爭力。中國的保險機構也切不可因為投資渠道的逐步拓寬而退出原先的主營業務,對商業銀行所展開的股權投資,不能是保險機構主營業務的補足。保險資金投資商業銀行股權,為金融混業經營沖破了序幕,同時也給立法機構、中央銀行和監管機構明確提出了一定的挑戰。監管制度否完備,監管措施否做到直接影響到保險資金大股東商業銀行的效果。監管機構應當為保險機構投資商業銀行股權創建起一系列風險掌控和風險隔絕的制度決定,這樣才能為保險機構對銀行的入股保駕護航。具體來說就是要側重提升保險、銀行各自領域的監管水平,并協商好監管范圍;重點監控保險機構的資本充足率、風險集中度和關聯交易等內容。只有制度先行了,保險資金投資商業銀行股權才能減少風險、提升收益,推展金融混業經營的進程。
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